M\u00e9xico, Ciudad de M\u00e9xico–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha revisado a estables de positivas las perspectivas y ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de B+ (Buena), la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de \u201cbbb-\u201d (Buena) y la Calificaci\u00f3n en Escala Nacional M\u00e9xico (NSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de \u201caa-.MX\u201d (Superior) de Insignia Life S.A. de C.V. (Insignia) (M\u00e9xico).<\/p>\n
Las calificaciones de Insignia reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo adecuado, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada.<\/p>\n
El cambio en las perspectivas a estable de positiva refleja los desaf\u00edos que enfrenta Insignia como aseguradora de vida en M\u00e9xico, que incluyen una mayor competencia y un aumento en la siniestralidad. Las perspectivas estables tambi\u00e9n reconocen las capacidades y los esfuerzos de Insignia para mejorar sus m\u00e9tricas de suscripci\u00f3n y alcanzar sus objetivos de crecimiento durante 2022.<\/p>\n
Insignia, establecida en M\u00e9xico en 2008, suscribe seguros de vida individual y vida grupal a trav\u00e9s de una red comercial de m\u00e1s de 3,000 agentes y 10 oficinas distribuidas a lo largo de M\u00e9xico. La estrategia de crecimiento de la compa\u00f1\u00eda est\u00e1 respaldada por publicidad e incentivos a sus empleados y agentes, permitiendo un crecimiento de primas por encima de la tasa del mercado.<\/p>\n
La fortaleza de balance de Insignia refleja la mejora en su capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos, con base en el \u00cdndice de Adecuaci\u00f3n de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en ingl\u00e9s), como resultado de las contribuciones de capital realizadas en 2019, marzo de 2020 y octubre de 2021. El compromiso de los accionistas con el crecimiento y estrategia de la compa\u00f1\u00eda es un factor clave en las calificaciones. Contrarrestando estos factores positivos de calificaci\u00f3n se encuentra el alto apalancamiento financiero de la compa\u00f1\u00eda tenedora de Insignia.<\/p>\n
Durante 2021, las reclamaciones relacionadas con COVID-19 afectaron los resultados t\u00e9cnicos de Insignia, lo que provoc\u00f3 un aumento en el costo medio de siniestralidad. La compa\u00f1\u00eda ha fortalecido sus procedimientos de suscripci\u00f3n y administraci\u00f3n integral de riesgos con el fin mejorar sus resultados de suscripci\u00f3n y gestionar la evoluci\u00f3n continua de la pandemia. Insignia espera que las reclamaciones relacionadas con el COVID-19 disminuyan gradualmente, a medida que el proceso de vacunaci\u00f3n avance en el pa\u00eds, lo que permitir\u00e1 que el \u00edndice combinado converja hacia niveles de suficiencia de prima en el mediano plazo..<\/p>\n
Las calificaciones tambi\u00e9n consideran las s\u00f3lidas pr\u00e1cticas de suscripci\u00f3n, un equipo administrativo altamente experimentado y mejoras continuas en la administraci\u00f3n integral de riesgos de Insignia. AM Best espera que Insignia fortalezca su marco de administraci\u00f3n integral de riesgos a trav\u00e9s de mejoras continuas que incluyan actualizaciones en los sistemas y un modelo de capital econ\u00f3mico interno.<\/p>\n
Factores clave que podr\u00edan llevar a acciones positivas de calificaci\u00f3n para Insignia incluyen una mejora sostenida en su capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos, reflejo de una base de capital fortalecida y estable. Tambi\u00e9n podr\u00edan ocurrir acciones positivas de calificaci\u00f3n dado un menor apalancamiento financiero a nivel de la compa\u00f1\u00eda tenedora.<\/p>\n
Podr\u00edan ocurrir acciones negativas de calificaci\u00f3n si existe un deterioro constante en la calidad de suscripci\u00f3n y en los resultados netos de la compa\u00f1\u00eda que erosionaran significativamente la base de capital de Insignia hasta el punto en que ya no respalde las calificaciones actuales.<\/p>\n
Este comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.<\/p>\n
AM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.<\/p>\n
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