M\u00e9xico, Ciudad de M\u00e9xico–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de A- (Excelente) y la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR de Largo Plazo, por sus siglas en ingl\u00e9s) de \u201ca-\u201d (Excelente) de Seguros G&T, S.A. (SG&T) (Guatemala). AM Best tambi\u00e9n ha afirmado la FSR de A- (Excelente) y la ICR de Largo Plazo de \u201ca-\u201d (Excelente) de Afianzadora G&T, S.A. (AG&T) (Guatemala). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.<\/p>\n
Las calificaciones de SG&T reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como la m\u00e1s fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo adecuado, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada.<\/p>\n
Las calificaciones de SG&T reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como muy fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo adecuado, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada. Las calificaciones de AG&T tambi\u00e9n reconocen su afiliaci\u00f3n e importancia para SG&T y GTC Investments, Ltd. (GTC).<\/p>\n
SG&T se estableci\u00f3 en 1947 y es la segunda aseguradora m\u00e1s grande de Guatemala, con una participaci\u00f3n de mercado del 14%. Su cartera de productos se compone principalmente de propiedad\/accidentes (61.5%), accidentes y salud (29.5%) y vida (9%), a diciembre de 2021. La compa\u00f1\u00eda ocupa posiciones muy competitivas en la mayor\u00eda de las l\u00edneas dentro de la industria de seguros de Guatemala debido a su permanencia y reconocimiento de marca. AG&T se estableci\u00f3 en 1977 como la compa\u00f1\u00eda hermana de SG&T para suscribir el negocio de fianzas por separado de otras operaciones de seguros.<\/p>\n
SG&T y AG&T son propiedad privada de GTC, la sociedad controladora no operativa del conglomerado financiero Grupo Financiero G&T Continental.<\/p>\n
AM Best considera que el perfil comercial de SG&T y AG&T es neutral, en funci\u00f3n de la posici\u00f3n de liderazgo en el mercado de las empresas, el reconocimiento de su marca y la experimentada administraci\u00f3n. La perspectiva del segmento de mercado estable de AM Best en la industria de seguros de Guatemala reconoce los fundamentos macroecon\u00f3micos del pa\u00eds, lo que ayud\u00f3 a limitar el impacto negativo de la recesi\u00f3n econ\u00f3mica en el crecimiento de las primas, los siniestros y las inversiones. Las capacidades t\u00e9cnicas y gerenciales de las empresas contin\u00faan respaldando su estrategia, principalmente en segmentos importantes como el de auto individual y el negocio de salud.<\/p>\n
AM Best eval\u00faa la solidez del balance general de SG&T como la m\u00e1s fuerte, debido a su capacidad para proteger su balance general como se refleja en la evaluaci\u00f3n de capitalizaci\u00f3n ajustada al riesgo de AM Best; estos factores est\u00e1n impulsados \u200b\u200bpor un programa integral de reaseguro, una cartera de inversiones conservadora y pr\u00e1cticas apropiadas de gesti\u00f3n de activos y pasivos. AG&T obtiene su evaluaci\u00f3n muy s\u00f3lida sobre la capitalizaci\u00f3n de la misma manera que su empresa hermana, pero sigue estando limitada por el tama\u00f1o de su capital. Ambas empresas reportan resultados consistentemente rentables, que se reflejan en su creciente base de capital. A pesar de estar sujeta al pago de dividendos, la base de activos de AG&T tiene un perfil de riesgo conservador.<\/p>\n
AM Best considera que el desempe\u00f1o operativo de SG&T y AG&T es adecuado. El resultado t\u00e9cnico de SG&T para el cierre de 2021 sigui\u00f3 siendo positivo, aunque se redujo a la mitad respecto al a\u00f1o pasado. No obstante, un mayor ingreso por inversiones y un mayor dinamismo en otros ingresos por derechos de emisi\u00f3n de primas ha permitido a la compa\u00f1\u00eda reportar una utilidad neta de USD20 millones, inferior a los USD23 millones de 2020. La evaluaci\u00f3n de adecuada tambi\u00e9n considera los esfuerzos realizados por a la compa\u00f1\u00eda para continuar generando ahorros y eficiencias en los gastos al mismo tiempo que apunta a mejorar la calidad de suscripci\u00f3n. AM Best continuar\u00e1 monitoreando el desempe\u00f1o operativo de SG&T, a medida que contin\u00faa evolucionando un regreso gradual a la normalidad en Guatemala.<\/p>\n
El perfil de negocio de la compa\u00f1\u00eda de fianzas se beneficia de las comisiones de primas cedidas derivadas de su acuerdo de reaseguro con SG&T, que ha beneficiado a ambas compa\u00f1\u00edas desde su implementaci\u00f3n. A diciembre de 2021, la compa\u00f1\u00eda mantuvo buenos resultados finales de USD4.4 millones en comparaci\u00f3n con USD 2.7 millones del a\u00f1o anterior. AM Best cree que el crecimiento se seguir\u00e1 gestionando dentro del apetito por el riesgo de la empresa mientras contin\u00faa publicando resultados positivos.<\/p>\n
Las perspectivas estables para las calificaciones de SG&T reflejan las capacidades t\u00e9cnicas de la compa\u00f1\u00eda para mantener una suscripci\u00f3n rentable, las perspectivas estables de ingresos y experiencia en siniestros hasta 2022.<\/p>\n
Las perspectivas estables para las calificaciones de AG&T se derivan del muy fuerte nivel de solidez del balance y la suscripci\u00f3n conservadora de la compa\u00f1\u00eda. La importancia del programa de reaseguro limita la volatilidad de los ingresos y facilita un desempe\u00f1o operativo m\u00e1s equilibrado.<\/p>\n
No se esperan acciones de calificaci\u00f3n positivas para SG&T en el corto plazo, ya que el ciclo econ\u00f3mico contin\u00faa evolucionando. Podr\u00edan ocurrir acciones negativas de calificaci\u00f3n si su desempe\u00f1o operativo se deteriora como resultado de presiones en la calidad de suscripci\u00f3n o de una recesi\u00f3n en el ciclo econ\u00f3mico.<\/p>\n
AM Best no prev\u00e9 acciones de calificaci\u00f3n positivas para AG&T en el corto plazo. Sin embargo, un desempe\u00f1o operativo mejorado y sostenido que resulte en una mayor base de capital en el mediano plazo podr\u00eda mejorar la visi\u00f3n de AM Best con respecto a la capitalizaci\u00f3n de AG&T. Las acciones de calificaci\u00f3n negativas podr\u00edan resultar de un cambio sustancial en el programa de reaseguro que aumenta la toma de riesgos a niveles que no coinciden con la evaluaci\u00f3n de AM Best para la capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgo de la compa\u00f1\u00eda. Las calificaciones tambi\u00e9n podr\u00edan verse afectadas negativamente si disminuye la opini\u00f3n de AM Best con respecto al apoyo de SG&T o del grupo.<\/p>\n
Este comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.<\/p>\n
AM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.<\/p>\n
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