M\u00e9xico, Ciudad de M\u00e9xico–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de B+ (Buena) y la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de Largo Plazo de \u201cbbb-\u201d (Buena) de Seguros Universales, S.A. (Universales) (Guatemala). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.<\/p>\n
Las calificaciones de Universales reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como muy fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo marginal, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada.<\/p>\n
La perspectiva estable refleja la expectativa de AM Best de que la compa\u00f1\u00eda ser\u00e1 capaz de mantener su nivel actual de capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos a medida que el desempe\u00f1o de los nuevos negocios evoluciona.<\/p>\n
Universales, establecido en 1962, es la sexta aseguradora m\u00e1s grande en Guatemala, con una participaci\u00f3n de mercado del 7.74%. A agosto de 2022, su portafolio se compuso principalmente de productos de no vida (75%) y el resto (25%) dirigido al mercado de seguros de vida. La compa\u00f1\u00eda tiene posiciones muy competitivas en los segmentos de da\u00f1os y accidentes y salud, clasificados en el 5to y 6to lugar respectivamente. La compa\u00f1\u00eda es propiedad privada de un grupo de 10 accionistas, ninguno de los cuales tiene una participaci\u00f3n mayor al 23%.<\/p>\n
AM Best considera el perfil de negocio de Universales como neutral, con base en la posici\u00f3n de mercado de la compa\u00f1\u00eda y en su capacidad para desarrollar nichos de mercado a trav\u00e9s de alianzas comerciales, canales de distribuci\u00f3n y desarrollo de ofertas nuevas. Las capacidades administrativas de la compa\u00f1\u00eda le han permitido acceder a negocios clave en Guatemala, reflej\u00e1ndose en un crecimiento de 30.9% para 2021. Adem\u00e1s, los esfuerzos de digitalizaci\u00f3n y de administraci\u00f3n integral de riesgos de la compa\u00f1\u00eda le est\u00e1n permitiendo navegar exitosamente el ciclo econ\u00f3mico actual.<\/p>\n
La fortaleza de balance de Universales es evaluada en el nivel muy fuerte, debido a la disponibilidad y calidad del capital, la protecci\u00f3n del reaseguro y al perfil de riesgo conservador. Los resultados consistentemente rentables de la compa\u00f1\u00eda se reflejan en una base de capital creciente, aunado a un perfil de riesgo conservador y a un pago de dividendos bien estructurado. La empresa ha establecido un programa de reaseguro basado en una combinaci\u00f3n de contratos y programas facultativos con reaseguradores altamente calificados, que hist\u00f3ricamente ha sido efectivo para proteger el balance de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n
AM Best ve el desempe\u00f1o operativo de Universales como marginal debido a su dependencia en otros ingresos t\u00e9cnicos y resultados de inversi\u00f3n para publicar resultados positivos, ya que el \u00edndice combinado ha estado continuamente por encima de 100. En los \u00faltimos tres a\u00f1os, la compa\u00f1\u00eda ha ajustado su oferta comercial en t\u00e9rminos de precios y coberturas, lo cual le ha ayudado a mejorar su costo medio de siniestralidad a 48%, el m\u00e1s reciente a agosto de 2022; sin embargo los cosos administrativos y de adquisici\u00f3n contin\u00faan limitando su desempe\u00f1o. AM Best continuar\u00e1 monitoreando el desempe\u00f1o de la compa\u00f1\u00eda a medida que la experiencia del mercado evoluciona.<\/p>\n
Podr\u00edan ocurrir acciones negativas de calificaci\u00f3n si la base de capital de la compa\u00f1\u00eda se deteriora como consecuencia de un mayor apetito al riesgo o por mal desempe\u00f1o del negocio sin una administraci\u00f3n prudente del capital. Podr\u00edan ocurrir acciones positivas de calificaci\u00f3n si el desempe\u00f1o operativo mejora de manera consistente y sostenida en el mediano plazo.<\/p>\n
Este comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.<\/p>\n
AM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.<\/p>\n
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