CIUDAD DE M\u00c9XICO–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de A (Excelente) y la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de Largo Plazo de \u201ca\u201d (Excelente) de Compa\u00f1\u00eda Internacional de Seguros, S.A. (CIS) (Ciudad de Panam\u00e1, Panam\u00e1). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.<\/p>\n
Las calificaciones de CIS reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa en el nivel m\u00e1s fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo fuerte, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada.<\/p>\n
La fortaleza de balance de CIS est\u00e1 respaldada por una capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos en el nivel m\u00e1s fuerte, con base en el \u00cdndice de Adecuaci\u00f3n de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en ingl\u00e9s), resultados hist\u00f3ricos t\u00e9cnicos y netos positivos, posici\u00f3n l\u00edder en el mercado de seguros de Panam\u00e1, un fuerte programa de reaseguro, un experimentado equipo administrativo, s\u00f3lidas pr\u00e1cticas de administraci\u00f3n de riesgos y una mayor diversificaci\u00f3n geogr\u00e1fica a trav\u00e9s de Aseguradora del Istmo (ADISA) S.A. en Costa Rica. Contrarrestando parcialmente estos factores positivos de calificaci\u00f3n se encuentran los retos que enfrenta CIS en un mercado de seguros relativamente limitado y cada vez m\u00e1s competitivo.<\/p>\n
CIS inici\u00f3 operaciones en 1910 como aseguradora multil\u00ednea y actualmente se encuentra entre las principales compa\u00f1\u00edas aseguradoras en Panam\u00e1 en t\u00e9rminos de participaci\u00f3n de mercado de primas emitidas. Las l\u00edneas de negocio m\u00e1s importantes de la compa\u00f1\u00eda incluyen salud, autom\u00f3vil, miscel\u00e1neos, vida grupo e individual. CIS opera a trav\u00e9s de una red de brokers y sucursales en varias ciudades de Panam\u00e1.<\/p>\n
Hist\u00f3ricamente, CIS ha incrementado su base de capital a una tasa de crecimiento anual compuesta del 7.6%, respaldada por resultados netos positivos, impulsados por un constante flujo de ingresos por suscripci\u00f3n e inversi\u00f3n, reflejando el conocimiento y experiencia del equipo administrativo en el mercado. AM Best espera que la capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos de la compa\u00f1\u00eda se mantenga estable.<\/p>\n
En 2022, el s\u00f3lido desempe\u00f1o operativo de CIS se reflej\u00f3 en un \u00edndice combinado del 87.8% y un retorno sobre primas devengadas del 5.6%. Dichos resultados se encuentran respaldados por un desempe\u00f1o consistentemente positivo de sus negocios de fianzas, auto y salud, los cuales fueron los contribuyentes principales a la utilidad neta durante el periodo. Las primas brutas emitidas de la compa\u00f1\u00eda crecieron en un 15.4% interanual, impulsadas por la reapertura de importantes sectores econ\u00f3micos anteriormente afectados por la pandemia de COVID-19, as\u00ed como por las oportunidades de negocio en el segmento de fianzas, el impulso proporcionado por el seguro bancario al segmento de accidentes personales y una nueva cuenta grande de vida grupo.<\/p>\n
La compa\u00f1\u00eda potencia el desempe\u00f1o de su segmento de salud a trav\u00e9s de Blue Cross Blue Shield, una red de proveedores de atenci\u00f3n m\u00e9dica en Estados Unidos.<\/p>\n
Los productos financieros contin\u00faan respaldando los resultados de CIS; sin embargo, la compa\u00f1\u00eda no depende de estos ingresos para lograr resultados netos positivos. A pesar de que CIS mantiene un s\u00f3lido perfil de riesgo y su desempe\u00f1o general es fuerte, CIS present\u00f3 una rentabilidad reducida en 2022, con base en el retorno sobre capital, con respecto a las tendencias hist\u00f3ricas debido a la ca\u00edda de los mercados de renta variable estadounidenses, generando p\u00e9rdidas de valor de mercado.<\/p>\n
A pesar de las muchas caracter\u00edsticas positivas de CIS, las calificaciones se encuentran limitadas por el entorno competitivo presente en el mercado, as\u00ed como por la percepci\u00f3n de AM Best acerca del riesgo pa\u00eds en Panam\u00e1, el cual cuenta con una clasificaci\u00f3n de CRT-4 por parte de AM Best, el segundo nivel m\u00e1s alto de riesgo pa\u00eds en esta escala.<\/p>\n
AM Best considera que CIS se encuentra bien posicionada en sus niveles actuales de calificaci\u00f3n, y no espera acciones positivas de calificaci\u00f3n en el corto plazo. Factores que podr\u00edan llevar a acciones negativas de calificaci\u00f3n incluyen un detrimento en la suscripci\u00f3n y en el desempe\u00f1o operativo en general, cambios en alianzas estrat\u00e9gicas, un deterioro significativo en la capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos de CIS o una baja en la clasificaci\u00f3n de riesgo pa\u00eds de Panam\u00e1.<\/p>\n
Este comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.<\/p>\n
AM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.<\/p>\n
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