CIUDAD DE M\u00c9XICO–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de A++ (Superior), la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de \u201caa+\u201d y la Calificaci\u00f3n en Escala Nacional de M\u00e9xico (NSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de \u201caaa.MX\u201d (Excepcional) de Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V. (SMNYL) (Ciudad de M\u00e9xico, M\u00e9xico). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.<\/p>\n
Las calificaciones de SMNYL reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como la m\u00e1s fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo fuerte, perfil de negocio favorable y apropiada administraci\u00f3n integral de riesgos (ERM, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n
Las calificaciones de SMNYL reflejan su fuerte integraci\u00f3n con su compa\u00f1\u00eda matriz, New York Life Insurance Company (New York Life), la cual cuenta con una FSR de A++ (Superior) y una ICR de Largo Plazo de \u201caaa\u201d (Excepcional), una capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos en el nivel m\u00e1s fuerte, robusto ERM, s\u00f3lido desempe\u00f1o operativo y una posici\u00f3n competitiva importante en el segmento de vida en M\u00e9xico. Contrarrestando parcialmente estos factores positivos de calificaci\u00f3n se encuentra la desafiante estrategia de expansi\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda en un mercado muy competido durante un panorama econ\u00f3mico caracterizado por una elevada inflaci\u00f3n y un entorno con altas tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n
SMNYL es la filial mexicana de New York Life, tras la adquisici\u00f3n de Seguros Monterrey en el a\u00f1o 2000. SMNYL, establecida en M\u00e9xico en 1940, suscribe principalmente productos de seguros de vida a trav\u00e9s de una s\u00f3lida red de agentes. A septiembre de 2022, SMNYL fue la cuarta compa\u00f1\u00eda aseguradora m\u00e1s grande, con una participaci\u00f3n del 10.7% en el segmento de vida y salud del pa\u00eds. El portafolio de productos de la compa\u00f1\u00eda est\u00e1 compuesto por vida individual (63%), gastos m\u00e9dicos individuales (22%), gastos m\u00e9dicos grupo (10%), y vida grupo (4%).<\/p>\n
SMNYL se beneficia del fuerte reconocimiento de la marca de su compa\u00f1\u00eda matriz. Adicionalmente, la integraci\u00f3n de SMNYL al grupo es clave para los niveles de calificaci\u00f3n, ya que New York Life supervisa activamente la estrategia y operaciones de SMNYL, fortaleciendo su gobierno corporativo y la innovaci\u00f3n en sus productos. Dentro de la estructura internacional de New York Life, la operaci\u00f3n en M\u00e9xico se destaca por ser la m\u00e1s relevante, en t\u00e9rminos de su buena rentabilidad y presencia en el mercado, lo cual hace muy probable que las operaciones y estrategia de la subsidiaria reciban soporte del grupo en caso de requerirlo.<\/p>\n
Durante 2021-2022, la compa\u00f1\u00eda continu\u00f3 creciendo de manera rentable con su estrategia impulsada por resultados y eficiencia en costos, permitiendo mantener una posici\u00f3n saludable de su base de capital. AM Best espera que SMNYL mantenga la tendencia en resultados positivos, debido a que la compa\u00f1\u00eda se beneficia de una disminuci\u00f3n material en costos relacionados al COVID, la mejora en producto financiero dado el entorno de altas tasas de inter\u00e9s y el ajuste en sus esfuerzos comerciales en conjunto con las oportunidades emergentes en el desafiante segmento de vida individual. Debido a las pr\u00e1cticas robustas de ERM y gobierno corporativo de la compa\u00f1\u00eda, AM Best cree que SMNYL cuenta con suficientes herramientas t\u00e9cnicas y experiencia en el mercado para lograr un balance adecuado entre crecimiento y rentabilidad, como lo han demostrado los ajustes en su portafolio de inversi\u00f3n que respaldan el calce de activos y pasivos y reducen su exposici\u00f3n al riesgo crediticio.<\/p>\n
La capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos de SMNYL se encuentra evaluada en el nivel m\u00e1s fuerte, con base en el Coeficiente de Adecuaci\u00f3n de Capital de Best (BCAR) respaldada por el fuerte ingreso neto reportado, a pesar del pago de dividendos que no afectaron materialmente la opini\u00f3n por parte de AM Best sobre su adecuaci\u00f3n de capital. AM Best espera que las capacidades administrativas de SMNYL beneficien a la base de capital a trav\u00e9s de una prudente pol\u00edtica de dividendos y un fuerte resultado neto. Debido a la naturaleza del negocio de vida y sus componentes de inversi\u00f3n, SMNYL es susceptible a cambios en las tasas de inter\u00e9s, las cuales comenzaron a incrementar gradualmente durante 2021 y continuaron durante 2022. Sin embargo, los ajustes al portafolio de inversi\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda est\u00e1n enfocados en mantener la calidad crediticia y un calce de activos y pasivos dentro de los lineamientos del grupo.<\/p>\n
AM Best considera que Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V. est\u00e1 bien posicionada en el nivel actual de calificaci\u00f3n y no espera acciones positivas en las calificaciones en el corto plazo. Acciones negativas de calificaci\u00f3n podr\u00edan ocurrir si existen salidas de capital materiales o el desempe\u00f1o operativo se debilita y repercute en la fortaleza del balance de la empresa a mediano plazo. Asimismo, se podr\u00edan tomar acciones negativas de calificaci\u00f3n si bajo la opini\u00f3n de AM Best la importancia estrat\u00e9gica de la subsidiaria mexicana ante el grupo disminuye o si hubiera acciones negativas de calificaci\u00f3n en New York Life.<\/p>\n
Este comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.<\/p>\n
AM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.<\/p>\n
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