CIUDAD DE M\u00c9XICO–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de A (Excelente) y la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de Largo Plazo de \u201ca\u201d (Excelente) del Instituto Nacional de Seguros (INS) (San Jos\u00e9, Costa Rica). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.
\nLas calificaciones del INS reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como la m\u00e1s fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo fuerte, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos (ERM, por sus siglas en ingl\u00e9s) apropiada.
\nLa capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos del INS permanece en el nivel m\u00e1s fuerte, de acuerdo con el \u00cdndice de Adecuaci\u00f3n de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en ingl\u00e9s), y est\u00e1 respaldada por un completo y adecuado programa de reaseguro, s\u00f3lido desempe\u00f1o operativo y su posici\u00f3n como la principal compa\u00f1\u00eda aseguradora en Costa Rica. La evaluaci\u00f3n del perfil de negocios del INS considera las caracter\u00edsticas de mercado del pa\u00eds, derivadas de la Ley de Seguros de 2008, e incluye la robusta participaci\u00f3n de mercado del INS, as\u00ed como la garant\u00eda provista por el gobierno de Costa Rica para hacer frente a sus obligaciones dom\u00e9sticas.
\nEl INS es el asegurador m\u00e1s grande en Costa Rica, con una participaci\u00f3n de mercado del 65% a diciembre de 2022. La compa\u00f1\u00eda contin\u00faa dominando el segmento de seguros de riesgo de trabajo, as\u00ed como el de seguros obligatorios de autom\u00f3viles, a pesar de que el mercado se abri\u00f3 para otros participantes hace varios a\u00f1os. El segmento de seguros obligatorios representa el 35% del total de las primas del INS a diciembre de 2022.
\nEn 2022, el mercado de Costa Rica mostr\u00f3 una recuperaci\u00f3n, despu\u00e9s de haber sido afectado por una desaceleraci\u00f3n el a\u00f1o pasado, como resultado de la contracci\u00f3n econ\u00f3mica causada por la pandemia del COVID-19, y por una situaci\u00f3n fiscal adversa. Los resultados de la suscripci\u00f3n del INS mejoraron en comparaci\u00f3n con 2021, impulsados principalmente por un bajo nivel de siniestralidad. La compa\u00f1\u00eda no ha relajado sus est\u00e1ndares de suscripci\u00f3n desde los ajustes implementados en a\u00f1os anteriores, como el abandono de productos de bajo desempe\u00f1o en auto, propiedad personal y vida grupo.
\nEl INS present\u00f3 una disminuci\u00f3n en su retorno a capital a 3.3% desde 12.3%, debido principalmente a las p\u00e9rdidas de valor de mercado. No obstante, el ingreso por producto financiero, basado en una pol\u00edtica de inversi\u00f3n conservadora, contribuy\u00f3 a un resultado neto positivo de USD 65.1 millones a cierre de 2022, brindando un crecimiento s\u00f3lido para la base de capital, a pesar del efecto de la volatilidad del mercado.
\nAM Best prev\u00e9 que el INS siga mejorando y consolidando su negocio al implementar progresivamente su estrategia, la cual deber\u00eda mitigar la creciente competencia en los ramos voluntarios. La compa\u00f1\u00eda se encuentra en una buena posici\u00f3n para mantener su capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos en el nivel m\u00e1s fuerte, de acuerdo con el BCAR, debido a su buena rentabilidad, pr\u00e1cticas apropiadas de administraci\u00f3n de riesgos y su adecuado programa de reaseguro con reaseguradores internacionales con altas calificaciones crediticias, lo cual provee una protecci\u00f3n adecuada ante las variaciones en la severidad de los reclamos y en eventos de cat\u00e1strofe.
\nNo se esperan movimientos positivos en las calificaciones en el mediano plazo. Acciones negativas de calificaci\u00f3n podr\u00edan ocurrir si se presenta deterioro en los resultados t\u00e9cnicos o si hay una disminuci\u00f3n en la utilidad neta, debido a cualquier p\u00e9rdida que afecte significativamente la rentabilidad de la compa\u00f1\u00eda o su capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos a niveles que ya no respalden sus calificaciones actuales.
\nEste comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.
\nAM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.
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