M\u00e9xico, Ciudad de M\u00e9xico–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de B++ (Buena) y su Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR de Largo Plazo, por sus siglas en ingl\u00e9s) de \u201cbbb\u201d (Buena) de Aseguradora General, S.A. (AGen) (Guatemala). La perspectiva de la FSR es estable, mientras que la del ICR de largo plazo es positiva.
\nLas calificaciones crediticias (calificaciones) de AGen reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como la m\u00e1s fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo marginal, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada.
\nLa perspectiva positiva del ICR de largo plazo refleja la expectativa de AM Best de que el lastre en las calificaciones de AGen se eliminar\u00e1 a medida que el apalancamiento financiero de la compa\u00f1\u00eda tenedora contin\u00fae mejorando.
\nAGen se estableci\u00f3 en 1967 y es la cuarta aseguradora m\u00e1s grande que opera en Guatemala. Al cierre de 2022, la compa\u00f1\u00eda report\u00f3 USD 91 millones en prima directa, con una participaci\u00f3n de mercado del 6.9%. La compa\u00f1\u00eda suscribe una cartera mixta de negocios de vida y no vida, con su prima retenida distribuida entre gastos m\u00e9dicos mayores (60%), autom\u00f3viles (15%), da\u00f1os diversos (P\/C) (13%), grupo vida (8%) y vida universal (4%). El perfil de negocio de la empresa se eval\u00faa como neutral, respaldado por su importancia dentro de su mercado dom\u00e9stico, pero limitado por su concentraci\u00f3n geogr\u00e1fica y de productos.
\nEl accionista mayoritario de la compa\u00f1\u00eda es Luensi, S.A. (Luensi) (Guatemala), una sociedad controladora pura con inversiones en seguros, bienes ra\u00edces y banca. Assicurazioni Generali S.p.A. anteriormente era propietaria de AGen, pero Luensi y un grupo de inversores compraron una participaci\u00f3n del 51% en mayo de 2017.
\nA diciembre de 2022, Guatemala se ubic\u00f3 como el tercer mercado asegurador m\u00e1s grande de Centroam\u00e9rica con USD 1.3 billones, con buenas perspectivas de crecimiento para la econom\u00eda guatemalteca dada su estabilidad macroecon\u00f3mica.
\nAM Best eval\u00faa la solidez del balance general de AGen en el nivel m\u00e1s fuerte. El programa de reaseguro bien estructurado de la compa\u00f1\u00eda respalda su base de capital al limitar adecuadamente su exposici\u00f3n a eventos catastr\u00f3ficos. En evaluaciones de calificaci\u00f3n anteriores, las obligaciones de deuda de Luensi ejercieron una presi\u00f3n negativa sobre las calificaciones de AGen al limitar su flexibilidad financiera debido a los importantes pagos de dividendos; sin embargo, la deuda ha pasado a niveles m\u00e1s manejables con buenas coberturas de intereses, mitigando parcialmente la preocupaci\u00f3n de AM Best. AM Best considera que las pr\u00e1cticas de ERM de AGen son adecuadas, ya que sus capacidades de gesti\u00f3n son suficientes para satisfacer su apetito por el riesgo.
\nAM Best considera el desempe\u00f1o operativo de la empresa como marginal. El resultado publicado para 2022 refleja la mejora de la suscripci\u00f3n de la empresa en determinados ramos, a\u00fan as\u00ed, persisten desaf\u00edos en algunos de los ramos m\u00e1s competidos. AM Best tambi\u00e9n reconoce el desarrollo positivo de las l\u00edneas de da\u00f1os de AGen; sin embargo, no ha sido suficiente para generar una tendencia favorable en sus resultados t\u00e9cnicos en consideraci\u00f3n a su evaluaci\u00f3n de desempe\u00f1o operativo. Los ingresos netos se han mantenido positivos durante los \u00faltimos cinco a\u00f1os, fuertemente respaldados por los ingresos provenientes de primas diferidas y derechos de emisi\u00f3n de primas predominantemente de las principales ofertas de gastos m\u00e9dicos de la compa\u00f1\u00eda.
\nPodr\u00edan ocurrir acciones de calificaci\u00f3n positivas si la compa\u00f1\u00eda tenedora contin\u00faa manteniendo su deuda en niveles manejables, aliviando la presi\u00f3n sobre el flujo de efectivo de AGen. Podr\u00edan ocurrir acciones negativas de calificaci\u00f3n si el perfil comercial de la compa\u00f1\u00eda limita su desempe\u00f1o operativo en t\u00e9rminos de calidad de suscripci\u00f3n y resultados finales.
\nEste comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.
\nAM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.
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