M\u00e9xico, Ciudad de M\u00e9xico–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha retirado el estado de bajo revisi\u00f3n con implicaciones negativas y afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de B++ (Buena), y ha bajado la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) a \u201cbbb\u201d (Buena) de \u201cbbb+\u201d (Buena) y la Calificaci\u00f3n en Escala Nacional M\u00e9xico (NSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) a \u201caa.MX\u201d (Superior) de \u201caa+.MX\u201d (Superior) de Dentegra Seguros Dentales, S.A. (DSD) (M\u00e9xico). La perspectiva asignada a estas Calificaciones Crediticias (califiaciones) es estable.
\nLas calificaciones de DSD reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como muy fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo adecuado, perfil de negocio limitado y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada.
\nAM Best baj\u00f3 y coloc\u00f3 bajo revisi\u00f3n con implicaciones negativas las calificaciones de DSD en febrero de 2023, tras el anuncio de que Auna S.A.A. (Auna), una compa\u00f1\u00eda peruana enfocada en salud, hab\u00eda adquirido el 100% de DSD. DSD dej\u00f3 de estar afiliada a las empresas de Delta Dental (Dentegra Group); en consecuencia, ya no se beneficia del apalancamiento operativo a trav\u00e9s de sistemas, procedimientos y pr\u00e1cticas de ERM comunes, lo que se traduc\u00eda en un respaldo de calificaci\u00f3n por ser miembro del grupo. El estado de bajo revisi\u00f3n con implicaciones negativas previo reflejaba la poca informaci\u00f3n que AM Best ten\u00eda en ese momento sobre los nuevos accionistas de DSD.
\nLas perspectivas estables actuales reflejan las expectativas de AM Best de que el cambio de propiedad traer\u00e1 oportunidades comerciales a DSD, al tiempo que le permitir\u00e1 continuar trabajando apegada a sus pr\u00e1cticas y directrices establecidas, que hist\u00f3ricamente han generado resultados netos positivos y, a trav\u00e9s de la reinversi\u00f3n de ganancias, fortalecieron su base de capital.
\nLas calificaciones de DSD est\u00e1n limitadas por el reciente cambio de propiedad, ya que todav\u00eda existe un cierto grado de riesgo de implementaci\u00f3n que AM Best monitorear\u00e1 a medida que se desarrolla la estrategia de Auna. Auna (Per\u00fa, 1989) ofrece tratamientos oncol\u00f3gicos y otros planes de salud en M\u00e9xico, Per\u00fa y Colombia. La adquisici\u00f3n de DSD forma parte de la estrategia de expansi\u00f3n de Auna, a\u00f1adiendo seguros dentales y de visi\u00f3n a sus productos en M\u00e9xico.
\nDSD inici\u00f3 operaciones en M\u00e9xico en 2007 e implement\u00f3 exitosamente su estrategia de crecimiento para alcanzar su punto de equilibrio en cinco a\u00f1os. La compa\u00f1\u00eda contin\u00faa posicion\u00e1ndose como l\u00edder del mercado y posee m\u00e1s del 60% del mercado de seguros dentales. DSD opera a trav\u00e9s de una red de agentes independientes, corredores locales y otras compa\u00f1\u00edas de seguros como complemento a sus planes de gastos m\u00e9dicos. La empresa mantiene relaciones comerciales con m\u00e1s de 4,000 dentistas en todo M\u00e9xico. Estos factores positivos se ven contrarrestados \u200b\u200bpor la concentraci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda en dos productos, seguros dentales y de visi\u00f3n, y la naturaleza de nicho de estos mercados.
\nLa capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgo de DSD se encuentra en el nivel m\u00e1s fuerte, seg\u00fan lo medido por el Coeficiente de Adecuaci\u00f3n de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en ingl\u00e9s). La compa\u00f1\u00eda es susceptible al riesgo de suscripci\u00f3n ya que retiene el 100% de sus primas, seguido de los riesgos de inversi\u00f3n. DSD sigue una estrategia de inversi\u00f3n conservadora, en l\u00ednea con las directrices locales, que proporciona un flujo constante de ingresos.
\nEl desempe\u00f1o operativo se considera adecuado, dado el historial de resultados positivos de DSD a lo largo de los a\u00f1os. La compa\u00f1\u00eda ha demostrado s\u00f3lidas pr\u00e1cticas de suscripci\u00f3n, que han resultado en un desempe\u00f1o t\u00e9cnico positivo, fortalecido a\u00fan m\u00e1s por los ingresos por inversiones.
\nAM Best considera que la evaluaci\u00f3n de la administraci\u00f3n integral de riesgos (ERM, por sus siglas en ingl\u00e9s) de la compa\u00f1\u00eda como apropiada, dado su apetito de riesgo y que est\u00e1 fuertemente respaldada por su infraestructura y pr\u00e1cticas de ERM, as\u00ed como por la experiencia de su equipo de administraci\u00f3n.
\nSe podr\u00edan llevar a cabo acciones positivas de calificaci\u00f3n si DSD logra incrementar su base de capital mediante la reinversi\u00f3n de ganancias, manteniendo al mismo tiempo su capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgo en el nivel m\u00e1s fuerte. Se podr\u00edan tomar acciones negativas de calificaci\u00f3n si el cambio en la propiedad de DSD causa volatilidad en la base de capital de la compa\u00f1\u00eda o modifica sus principios de suscripci\u00f3n provocando un deterioro en el desempe\u00f1o operativo.
\nEste comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.
\nAM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.
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