CIUDAD DE M\u00c9XICO–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de A (Excelente), la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de Largo Plazo de \u201ca\u201d (Excelente) y la Calificaci\u00f3n en Escala Nacional M\u00e9xico (NSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de \u201caaa.MX\u201d (Excepcional) de Tokio Marine HCC M\u00e9xico Compa\u00f1\u00eda Afianzadora, S.A. de C.V. (TMHCC M\u00e9xico) (Ciudad de M\u00e9xico, M\u00e9xico). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.
\nLas calificaciones de TMHCC M\u00e9xico reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como muy fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo adecuado, perfil de negocio neutral y administraci\u00f3n integral de riesgos apropiada.
\nLas calificaciones de TMHCC M\u00e9xico tambi\u00e9n reflejan su afiliaci\u00f3n con su compa\u00f1\u00eda matriz, Houston Casualty Company (HC), en t\u00e9rminos de protecci\u00f3n de reaseguro, administraci\u00f3n integral de riesgos y aportaciones de capital. Limitando las calificaciones se encuentra el riesgo inherente de una compa\u00f1\u00eda de reciente creaci\u00f3n con respecto a la implementaci\u00f3n de su plan de negocios, y la volatilidad en la econom\u00eda mexicana.
\nTMHCC M\u00e9xico es la subsidiaria de fianzas de HC, con sede en M\u00e9xico; la compa\u00f1\u00eda recibi\u00f3 aprobaci\u00f3n regulatoria para realizar operaciones en abril de 2019 y emiti\u00f3 su primera p\u00f3liza en julio de 2019. HC y TMHCC M\u00e9xico tienen una empresa asociada, Tokio Marine Compa\u00f1\u00eda de Seguros, S.A. de C.V. (TMX), con domicilio en M\u00e9xico. TMHCC M\u00e9xico aprovecha la estructura corporativa de TMX, lo cual proporciona respaldo adicional a la operaci\u00f3n.
\nLa compa\u00f1\u00eda est\u00e1 desarrollando su presencia en M\u00e9xico a trav\u00e9s de una combinaci\u00f3n predominante de fianzas administrativas, de construcci\u00f3n y comerciales, fuertemente respaldadas por un extenso programa de reaseguro colocado en gran parte con su compa\u00f1\u00eda matriz.
\nLa evaluaci\u00f3n de muy fuerte de la fortaleza de balance de TMHCC M\u00e9xico, se deriva de su m\u00e1s fuerte capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos, con base en el \u00cdndice de Adecuaci\u00f3n de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en ingl\u00e9s). Para lograr sus objetivos de negocios, la compa\u00f1\u00eda ha sido capitalizada con 81.8 millones de pesos (4.3 millones de d\u00f3lares) en julio de 2019 y puede requerir m\u00e1s contribuciones de capital a medida que la operaci\u00f3n evolucione.
\nLa evaluaci\u00f3n del desempe\u00f1o operativo de la compa\u00f1\u00eda como adecuado refleja el historial exitoso de su experimentado equipo de administraci\u00f3n y suscripci\u00f3n, y el apalancamiento operacional que la compa\u00f1\u00eda obtiene por estar integrada al grupo Tokio Marine. Sin embargo, debido a la corta trayectoria de operaci\u00f3n de la empresa, la implementaci\u00f3n del plan de negocios tiene que evolucionar para que AM Best eval\u00fae adecuadamente el desempe\u00f1o operativo de la empresa.
\nAl cierre de 2022, la prima bruta emitida se posicion\u00f3 en 500 millones de pesos, continuando con la tendencia de superar el volumen de negocio estimado originalmente, pero present\u00f3 un resultado neto negativo de 10.4millones de pesos. A pesar de la variaci\u00f3n significativa en el volumen de negocio, la compa\u00f1\u00eda reporta cumplimiento estricto con la disciplina de suscripci\u00f3n y con su modelo de negocio, en conjunto con varias p\u00f3lizas grandes.
\nA junio de 2023, TMHCC M\u00e9xico public\u00f3 resultados netos positivos, principalmente debido a costos administrativos contenidos, y mayores comisiones de cesi\u00f3n. El costo medio de siniestralidad de la compa\u00f1\u00eda se situ\u00f3 cerca del 0%.
\nAcciones negativas de calificaci\u00f3n podr\u00edan ocurrir si AM Best determina que la importancia estrat\u00e9gica de la subsidiaria mexicana al grupo Tokio Marine ha disminuido, o si la compa\u00f1\u00eda sufre un deterioro en su capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos como resultado de un desempe\u00f1o operativo d\u00e9bil o de disminuciones en su capital.
\nA pesar de que AM Best lo considera poco probable, acciones positivas de calificaci\u00f3n podr\u00edan tomarse si el desempe\u00f1o operativo de TMHCC M\u00e9xico mejora, mientras se mantiene una administraci\u00f3n prudente del capital.
\nEste comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.
\nAM Best es una agencia global de calificaci\u00f3n crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en m\u00e1s de 100 pa\u00edses con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de M\u00e9xico. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, www.ambest.com.
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