{"id":49221,"date":"2024-02-03T19:20:24","date_gmt":"2024-02-03T23:50:24","guid":{"rendered":"https:\/\/elmundodelosnegocios.com.do\/v1\/?p=49221"},"modified":"2024-02-04T19:22:56","modified_gmt":"2024-02-04T23:52:56","slug":"articulo-impulsando-la-inclusion-financiera-entre-los-vulnerables","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/elmundodelosnegocios.com.do\/v1\/articulo-impulsando-la-inclusion-financiera-entre-los-vulnerables\/","title":{"rendered":"ART\u00cdCULO: Impulsando la inclusi\u00f3n financiera entre los vulnerables"},"content":{"rendered":"\n

En 2021, s\u00f3lo el 31% de la poblaci\u00f3n mayor de 15 a\u00f1os en Chile hab\u00eda ahorrado en una instituci\u00f3n financiera, con tasas especialmente bajas entre los m\u00e1s pobres, lo que les priva de los beneficios de una serie de servicios financieros, como cuentas de ahorro, cr\u00e9dito y productos de seguros.  <\/p>\n\n\n

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\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

La importancia de aumentar la inclusi\u00f3n financiera y, en el proceso impulsar el ahorro en Am\u00e9rica Latina y el Caribe, es cada vez mayor, dado el envejecimiento de la poblaci\u00f3n y los bajos niveles de ahorro de la regi\u00f3n. Una iniciativa destinada a alcanzar este objetivo en Chile fue Chile Cuenta (CC), que cambi\u00f3 la forma de pago de los subsidios del Programa Puente (PP), un programa de transferencias monetarias condicionadas para los m\u00e1s vulnerables, pasando de pagos en efectivo a dep\u00f3sitos directos en cuentas bancarias.<\/p>\n\n\n\n

Un experimento en Chile<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Trabajamos con el gobierno chileno y el banco estatal de Chile para evaluar dicha iniciativa<\/a>, dividiendo aleatoriamente a los participantes en un grupo de tratamiento y un grupo de control. Al grupo de tratamiento se le ofreci\u00f3 la opci\u00f3n de recibir los subsidios mediante dep\u00f3sito directo en una cuenta bancaria, mientras que el grupo de control sigui\u00f3 recibiendo sus pagos en efectivo, a menos que solicitaran de forma individual e independiente cambiar el m\u00e9todo de pago.<\/p>\n\n\n\n

Analizamos los datos del banco receptor de las transferencias durante los 12 meses anteriores al ofrecimiento y casi tres a\u00f1os despu\u00e9s de \u00e9ste, as\u00ed como las encuestas realizadas a los participantes dos o tres a\u00f1os despu\u00e9s del ofrecimiento. Aunque el 55% de los participantes del grupo de tratamiento opt\u00f3 por los pagos directos en cuentas bancarias, la oferta no tuvo ning\u00fan impacto en el ahorro total en el banco asociado. Tampoco afect\u00f3 otras variables com\u00fanmente asociadas con una mayor inclusi\u00f3n financiera, como el aumento de los activos promedio de los participantes y la confianza en el banco ejecutor.   <\/p>\n\n\n\n

Un impacto significativo para las personas con poca experiencia bancaria<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sin embargo, se produjo un efecto muy significativo. En el 15% de los participantes que no ten\u00edan un saldo positivo en su cuenta en el momento de la oferta, los ahorros aumentaron considerablemente en US$60 por persona en el banco asociado, lo que equivale aproximadamente al 3% de los ingresos anuales de estos participantes y al 6,7%-18,6% de las transferencias del Programa Puente. Adem\u00e1s, entre estos participantes, los aumentos de ahorro se observaron tanto en las cuentas que recib\u00edan las transferencias directas como en las cuentas de ahorro, lo que significa que los participantes estaban transfiriendo dinero a las cuentas con las opciones de ahorro m\u00e1s beneficiosas.<\/p>\n\n\n\n

El programa tambi\u00e9n redujo los costos gubernamentales relacionados con el pago de subsidios y puede haberles ahorrado a los participantes gastos de transporte hacia los centros de pago. <\/p>\n\n\n\n

Un ejemplo para una mayor inclusi\u00f3n financiera<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

En los \u00faltimos a\u00f1os, pa\u00edses como Brasil, Colombia, M\u00e9xico y Per\u00fa han cambiado sus sistemas de transferencia de efectivo a modalidades que implican dep\u00f3sitos directos a cuentas bancarias. Esto se ha hecho con la idea de aumentar la seguridad, reducir la corrupci\u00f3n, generar un procesamiento m\u00e1s costo-efectivo para el gobierno y promover la inclusi\u00f3n financiera, con todos los beneficios a\u00f1adidos que conllevan los servicios financieros formales para los receptores, como el acceso a cuentas de ahorro y al cr\u00e9dito. Nuestro estudio demuestra que, aunque no todos estos objetivos se alcanzaron en Chile, el cambio a dep\u00f3sitos directos puede generar importantes aumentos en los saldos de las cuentas, especialmente para quienes carecen de experiencia previa con cuentas bancarias. De este modo, dicho cambio puede contribuir a mejorar la inclusi\u00f3n financiera y fomentar el ahorro en Am\u00e9rica Latina y el Caribe, as\u00ed como en otras regiones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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