CIUDAD DE M\u00c9XICO–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha asignado la Calificaci\u00f3n de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de B++ (Buena), la Calificaci\u00f3n Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en ingl\u00e9s) de Largo Plazo de \u00abbbb\u00bb (Buena) y la Calificaci\u00f3n en Escala Nacional M\u00e9xico de \u00abaa.MX\u00bb (Superior) a Fianzas Avanza S.A de C.V. (Fianzas Avanza) (Ciudad de M\u00e9xico, M\u00e9xico). La perspectiva asignada a las Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.
\nLas calificaciones de Fianzas Avanza reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best eval\u00faa como muy fuerte, as\u00ed como su desempe\u00f1o operativo adecuado, perfil de negocio limitado y administraci\u00f3n integral de riesgos (ERM, por sus siglas en ingl\u00e9s) apropiada.
\nLas calificaciones de Fianzas Avanza tambi\u00e9n reflejan su nivel m\u00e1s fuerte de capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos, con base en el Coeficiente de Adecuaci\u00f3n de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en ingl\u00e9s), un programa de reaseguro adecuado y una estrategia de inversi\u00f3n l\u00edquida. Parcialmente contrarrestando estos factores positivos de calificaci\u00f3n se encuentran la volatilidad hist\u00f3rica del desempe\u00f1o de la compa\u00f1\u00eda, que se ha estabilizado gracias al cambio de estrategia, la intensa competencia en el sector de fianzas en M\u00e9xico y el desafiante entorno econ\u00f3mico.
\nLa compa\u00f1\u00eda esta domiciliada en M\u00e9xico e inici\u00f3 operaciones en 2017, suscribiendo inicialmente fidelidad. Desde 2022, el portafolio de productos de Fianzas Avanza se ha concentrado casi por completo en fianza administrativa, coincidiendo con otros participantes del mercado. Con base en primas emitidas, la compa\u00f1\u00eda cuenta con una baja participaci\u00f3n en el mercado de fianzas de M\u00e9xico. Adicional a ello, debido a la naturaleza de monol\u00ednea de Fianzas Avanza, su perfil de negocio se considera limitado.
\nLa capitalizaci\u00f3n ajustada por riesgos de Fianzas Avanza se encuentra en el nivel m\u00e1s fuerte, y parcialmente ha sido respaldada mediante contribuciones de capital en el pasado. La rentabilidad de la compa\u00f1\u00eda ha estado impulsada hist\u00f3ricamente por su producto financiero, su contenci\u00f3n de siniestros y comisiones de reaseguro, los cuales contrarrestaban sus altos costos de operaci\u00f3n. Sin embargo, la compa\u00f1\u00eda ha incrementado su retenci\u00f3n de riesgo alej\u00e1ndose de productos fronting, respaldada por un departamento de ventas establecido que ha impulsado el crecimiento y una estructura de reaseguro mejorada y colocada con contrapartes de alta calificaci\u00f3n. Como resultado, la suscripci\u00f3n de Fianzas Avanza reflej\u00f3 suficiencia de primas en 2023, caracterizada por un \u00edndice combinado de 58.7%, lo que representa una mejora material respecto a su promedio de los \u00faltimos cinco a\u00f1os de 339.3%. Adicionalmente, la compa\u00f1\u00eda genero una utilidad neta de MXN 18.8 millones durante este periodo. De cara al futuro, AM Best espera que la compa\u00f1\u00eda mantenga esta tendencia en su desempe\u00f1o operativo.
\nPodr\u00edan ocurrir acciones positivas de calificaci\u00f3n si la compa\u00f1\u00eda es capaz de mantener su actual tendencia de mejora de su rentabilidad y, en consecuencia, fortalecer su base de capital. Podr\u00edan ocurrir acciones negativas de calificaci\u00f3n si su desempe\u00f1o de suscripci\u00f3n se deteriora sustancialmente o si se produce un incremento significativo en el riesgo de negocio como resultado de una alta concentraci\u00f3n en el sector de la construcci\u00f3n, o como resultado de la incertidumbre con respecto al gasto p\u00fablico en infraestructura, lo cual podr\u00eda afectar al crecimiento del mercado afianzador.
\nEste comunicado de prensa se \u200b\u200brefiere a la calificaci\u00f3n (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la informaci\u00f3n adicional de las calificaciones relativa a la publicaci\u00f3n y divulgaci\u00f3n pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisi\u00f3n de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener informaci\u00f3n adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificaci\u00f3n crediticia, consulte Gu\u00eda de las Calificaciones Crediticias de Best. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempe\u00f1o de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Gu\u00eda de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.
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