![](\"https:\/\/technocio.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Biometr_a-conductual.jpg\")
<\/p>\n\u25aa En Am\u00e9rica Latina se blanquean aproximadamente 400 mil millones de d\u00f3lares cada a\u00f1o por distintas actividades delictivas.
\n\u25aa Organizaciones criminales relacionadas con el narcotr\u00e1fico en Latinoam\u00e9rica est\u00e1n involucradas en actividades de lavado de dinero.
\n\u25aa La biometr\u00eda conductual es capaz de detectar redes de cuentas que blanquean dinero colectivamente mediante transacciones circulares.<\/p>\n
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En los \u00faltimos meses, diversas instituciones bancarias han estado en el centro de la pol\u00e9mica tras ser se\u00f1aladas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a trav\u00e9s de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), por su presunta participaci\u00f3n en operaciones de lavado de dinero vinculadas a organizaciones criminales. Estas acusaciones podr\u00edan tener repercusiones graves en el sistema financiero de los pa\u00edses involucrados y representan una amenaza persistente para la estabilidad econ\u00f3mica y social de Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n
Los pa\u00edses de esta regi\u00f3n que experimentan altos niveles de corrupci\u00f3n pueden convertirse en lugares ideales para el lavado de activos procedentes de actividades delictivas. Seg\u00fan estimaciones, en Latinoam\u00e9rica se blanquean aproximadamente 400 mil millones de d\u00f3lares cada a\u00f1o, ya sea por evasi\u00f3n fiscal, narcotr\u00e1fico, trata de personas, empresas fantasma, corrupci\u00f3n y el uso il\u00edcito del secreto bancario.<\/p>\n
Josu\u00e9 Mart\u00ednez, Global Advisor de BioCatch para LATAM, destaca que el narcotr\u00e1fico es uno de los principales motores del lavado de activos en Latinoam\u00e9rica. De acuerdo con la encuesta global de BioCatch: La econom\u00eda informal: \u201cUna mirada a lo invisible: Perspectivas acerca de la evoluci\u00f3n de los desaf\u00edos para combatir el fraude y el blanqueo de capitales\u201d, el experto resalta que el 78% de los profesionales que trabaja en la gesti\u00f3n del fraude indica que las organizaciones criminales cuentan con mayor sofisticaci\u00f3n a la hora de blanquear capitales, mientras que las entidades financieras est\u00e1n un paso atr\u00e1s en su detecci\u00f3n. Por otro lado, el 83% indica que existe un v\u00ednculo entre el fraude y las actividades ilegales, como la trata de seres humanos, el terrorismo y el tr\u00e1fico de drogas.<\/p>\n
De manera concreta, el asesor destaca que pa\u00edses en Latinoam\u00e9rica siguen siendo puntos claves para el tr\u00e1fico de drogas, y las organizaciones criminales que operan en estas naciones est\u00e1n involucradas en actividades de lavado de dinero. \u201cAm\u00e9rica Latina enfrenta enormes desaf\u00edos para frenar la delincuencia financiera, entre los principales obst\u00e1culos identificados se encuentran: 1) Debilidades institucionales y regulatorias; 2) Corrupci\u00f3n e infiltraci\u00f3n del crimen organizado; 3) Complejidad tecnol\u00f3gica y volumen de datos; 4) Econom\u00edas informales y uso de efectivo, y 5) Cooperaci\u00f3n limitada\u201d.<\/p>\n
A medida que los m\u00e9todos de los delincuentes se vuelven m\u00e1s sofisticados, los pa\u00edses de la regi\u00f3n deber\u00e1n implementar medidas m\u00e1s rigurosas y colaborativas para frenar esta actividad il\u00edcita. Seg\u00fan el estudio antes mencionado de BioCatch, las entidades financieras en Latinoam\u00e9rica creen que est\u00e1n ganando la guerra contra los delitos financieros, pero el 74% indica que los intentos de fraude han aumentado en su entidad durante el \u00faltimo a\u00f1o, mientras que las p\u00e9rdidas anuales debido al fraude (54%) siguen creciendo.<\/p>\n
Biometr\u00eda conductual, esencial contra el lavado de dinero
\nEn Latinoam\u00e9rica, algunos de los delitos financieros emergentes involucran el uso de criptomonedas y finanzas descentralizadas, esquemas con sociedades fantasma, adquisiciones de bienes y art\u00edculos de lujo, juegos de azar y plataformas en l\u00ednea para el intercambio de activos.
\nLa Biometr\u00eda conductual puede ser una herramienta clave para la prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n en todos estos \u00e1mbitos. Esta innovadora tecnolog\u00eda permite identificar patrones sospechosos en las transacciones, lo que facilita el an\u00e1lisis y la investigaci\u00f3n oportuna de distintos delitos precedentes. Asimismo, incorpora mecanismos robustos de cumplimiento normativo, auditor\u00eda y control, operando bajo los m\u00e1s altos est\u00e1ndares internacionales de calidad. Tambi\u00e9n realiza una evaluaci\u00f3n de riesgo previa a cada transacci\u00f3n, identificando v\u00ednculos entre beneficiarios comunes en distintas cuentas.
\nEn particular, las entidades financieras a nivel mundial que han invertido en un an\u00e1lisis a trav\u00e9s de Biometr\u00eda conductual para la detecci\u00f3n de delitos financieros tienen, en promedio, menos probabilidades (46%) de perder sumas de 10 millones de d\u00f3lares o m\u00e1s al a\u00f1o por fraude, en comparaci\u00f3n con aquellas que no han invertido en esta tecnolog\u00eda (51%), seg\u00fan el estudio de BioCatch. Este hallazgo demuestra el poder del an\u00e1lisis basado en la biometr\u00eda conductual para detectar y combatir los delitos financieros.<\/p>\n
Josu\u00e9 Mart\u00ednez se\u00f1ala que la incorporaci\u00f3n de la biometr\u00eda conductual (inteligencia basada en el comportamiento y en los dispositivos) \u2014como la actividad del teclado y el rat\u00f3n, el uso de pantallas t\u00e1ctiles y las caracter\u00edsticas f\u00edsicas de los dispositivos, entre otros\u2014 permitir\u00e1 a las organizaciones identificar patrones de conducta humana y diferenciar entre actividades leg\u00edtimas y delictivas.
\n\u201cEl principal beneficio de la biometr\u00eda conductual es que opera de forma pasiva en segundo plano durante una sesi\u00f3n web o m\u00f3vil, monitoreando miles de par\u00e1metros, como la forma en que una persona sostiene el tel\u00e9fono o se desplaza y alterna entre campos. Esto permite minimizar la fricci\u00f3n en la experiencia del usuario\u201d, explica el especialista.<\/p>\n
Es importante destacar que la implementaci\u00f3n de una estrategia inteligente y avanzada para combatir los delitos financieros y el fraude no solo resulta eficaz en estos frentes, sino que tambi\u00e9n contribuye a mitigar y reducir otros costos externos, como las sanciones impuestas por los organismos reguladores. De acuerdo con la encuesta global sobre la econom\u00eda informal realizada por BioCatch, el 89\u202f% de los participantes en el mundo considera que el combate efectivo contra el blanqueo de capitales a gran escala requiere una mayor intervenci\u00f3n regulatoria. Adem\u00e1s, tres de cada cuatro encuestados se\u00f1alaron que el valor medio de las sanciones financieras impuestas a sus organizaciones por delitos financieros fue igual o superior a 5 millones de d\u00f3lares anuales. El 47\u202f% report\u00f3 haber pagado m\u00e1s de 10 millones de d\u00f3lares al a\u00f1o en sanciones, y un 23\u202f% afirm\u00f3 que dichas multas superaron los 25 millones de d\u00f3lares anuales.<\/p>\n
Finalmente, Josu\u00e9 Mart\u00ednez destaca que la colaboraci\u00f3n entre instituciones financieras y el intercambio de datos son fundamentales para fortalecer la defensa contra los delitos financieros. Iniciativas como las redes interbancarias de BioCatch, recientemente lanzadas en Australia y Argentina, permiten compartir inteligencia en tiempo real y detectar esquemas complejos de lavado de dinero, como las redes de cuentas mula. Aunque a\u00fan se encuentran en una etapa inicial, estos esfuerzos prometen mejorar significativamente la capacidad del sector bancario para identificar y frenar el flujo il\u00edcito de fondos, especialmente a medida que m\u00e1s entidades se sumen a estas redes de cooperaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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