![\"\"](\"http:\/\/segurossaludpensionesseguridad.com\/wp-content\/uploads\/sites\/112\/2021\/08\/A.png\")
<\/p>\nPara quienes cotizan menos de 10 a\u00f1os, las pensiones en Chile son superiores a los otros 6 pa\u00edses de comparaci\u00f3n: Canad\u00e1, Espa\u00f1a, EE.UU., Jap\u00f3n, Pa\u00edses Bajos y Uruguay. En tanto, para quienes cotizan entre 30 y 35 a\u00f1os, las pensiones chilenas ser\u00edan m\u00e1s elevadas que las de Canad\u00e1 y Jap\u00f3n.<\/p>\n
Estudio estima las pensiones que tendr\u00edan hombres y mujeres chilenos a 5 a\u00f1os de la edad legal de pensi\u00f3n, calculando las pensiones del sistema de capitalizaci\u00f3n individual de Chile y con las reglas de otros pa\u00edses que tienen sistemas de reparto, como lo son Canad\u00e1, Espa\u00f1a, EE.UU., Jap\u00f3n, Pa\u00edses Bajos y Uruguay.<\/p>\n
El sistema de capitalizaci\u00f3n chileno, con la menor tasa de cotizaci\u00f3n de los pa\u00edses analizados, entrega una pensi\u00f3n elevada al compararla con el ingreso promedio de los afiliados.<\/p>\n
En Chile todos los trabajadores que cotizan reciben su ahorro en forma de pensi\u00f3n, algo que no se da en algunos pa\u00edses.
\nQuienes acumulan menos de 10 a\u00f1os de cotizaciones no recibir\u00edan pensi\u00f3n alguna si se les aplican los c\u00e1lculos de pensi\u00f3n estadounidenses y quienes acumulen menos de 15 a\u00f1os de cotizaci\u00f3n tampoco recibir\u00edan pensi\u00f3n con est\u00e1ndares espa\u00f1oles.<\/p>\n
Pensionados con menos de 10 a\u00f1os de cotizaci\u00f3n con las reglas de c\u00e1lculo de Canad\u00e1, Pa\u00edses Bajos, Jap\u00f3n o Uruguay habr\u00edan obtenido una pensi\u00f3n, pero de montos inferiores a las de capitalizaci\u00f3n en Chile.<\/p>\n
La mitad de los nuevos pensionados por vejez en Chile entre 2017 y 2020 cotiz\u00f3 menos de 15 a\u00f1os, mientras que solo un 20% cotiz\u00f3 por m\u00e1s de 30 a\u00f1os.<\/p>\n
Para los que cotizan entre 30 y 35 a\u00f1os, las pensiones chilenas ser\u00edan m\u00e1s elevadas que las de Canad\u00e1 y Jap\u00f3n. En el caso de quienes cotizan entre 35 y 40 a\u00f1os, las pensiones chilenas ser\u00edan m\u00e1s altas que las obtenidas en los Pa\u00edses Bajos, Canad\u00e1 y Jap\u00f3n.<\/p>\n
Si a los trabajadores y trabajadoras de Chile les ofrecieran presentar sus solicitudes de pensi\u00f3n, con sus respectivas historias laborales y previsionales, en pa\u00edses con sistemas de reparto, probablemente muchos aceptar\u00edan la oferta, convencidos de que es la oportunidad para tener una buena pensi\u00f3n para su vejez.<\/p>\n
Sin embargo, ser\u00eda oportuno que sepan que en Estados Unidos se exige un m\u00ednimo de 10 a\u00f1os de cotizaciones para tener pensi\u00f3n y en Espa\u00f1a, 15 a\u00f1os. Las condiciones de los mercados laborales hacen que este efecto sea altamente regresivo.<\/p>\n
En el sistema de capitalizaci\u00f3n de Chile (AFP), cada peso cotizado se devuelve a la persona en forma de pensi\u00f3n; no existe el requisito de un m\u00ednimo de a\u00f1os o meses de cotizaci\u00f3n. Tampoco existen m\u00ednimos en Canad\u00e1, Jap\u00f3n, Pa\u00edses Bajos, mientras que en Uruguay no hay requisito para la pensi\u00f3n de capitalizaci\u00f3n individual, mientras que se exige una alta densidad de aportes en el programa de beneficio definido habitualmente llamado de reparto.<\/p>\n
Con el fin de dilucidar si a los trabajadores chilenos podr\u00eda convenirles un dise\u00f1o de pensiones distinto para aumentar sus pensiones, el presente estudio simula los montos de las pensiones contributivas de los futuros pensionados por vejez en Chile, con sus propias trayectorias laborales y nivel de ingreso, con las f\u00f3rmulas de c\u00e1lculo de distintos pa\u00edses que tienen sistemas de reparto.<\/p>\n
La clave para la construcci\u00f3n de una pensi\u00f3n contributiva es cotizar. Sin aportes peri\u00f3dicos no es posible recibir una pensi\u00f3n de un monto relevante de forma sostenible, independiente del dise\u00f1o que tenga el sistema de pensiones.<\/p>\n
En este sentido, la Organizaci\u00f3n Internacional del Trabajo (OIT), organismo tripartito, es muy clara, y se\u00f1ala que solo puede ser considerada una \u201cpensi\u00f3n completa\u201d aquella que ha sido financiada con al menos 30 a\u00f1os de cotizaciones. Una pensi\u00f3n construida con m\u00e1s de 10 y menos de 30 a\u00f1os de cotizaciones es considerada una \u201cpensi\u00f3n parcial\u201d, mientras que aquellas que tienen menos de 10 a\u00f1os de contribuciones son \u201cpensiones no garantizadas\u201d. Dif\u00edcilmente se puede financiar una adecuada pensi\u00f3n por 30 o m\u00e1s a\u00f1os con contribuciones por menos de 10, 20 o 30 a\u00f1os.<\/p>\n
En este contexto, como muestra de forma referencial la Tabla 1, los afiliados en Chile se han pensionado los \u00faltimos a\u00f1os con una baja cantidad de cotizaciones. La mitad de los nuevos pensionados por vejez entre 2017 y 2020 cotiz\u00f3 menos de 15 a\u00f1os, mientras que solo un 20% cotiz\u00f3 por m\u00e1s de 30 a\u00f1os.<\/p>\n
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El presente estudio simula los montos de las pensiones contributivas que obtendr\u00edan los futuros pensionados por vejez en Chile, con sus propias trayectorias laborales, con las f\u00f3rmulas de c\u00e1lculo de distintos pa\u00edses que tienen sistemas de beneficio definido1 . Estas pensiones, a su vez, se comparan con los montos proyectados en el sistema de capitalizaci\u00f3n individual chileno. En otras palabras, virtualmente se lleva a los afiliados chilenos, con sus propios ingresos y densidad de cotizaciones, a otros pa\u00edses y se calculan sus pensiones con las f\u00f3rmulas de dichos pa\u00edses. Esto permite comparar el sistema previsional chileno con algunos sistemas de reparto, aislando del an\u00e1lisis las caracter\u00edsticas de cada mercado laboral.<\/p>\n
Las estimaciones se realizan utilizando la base de datos administrativa de Historia de Previsional de Afiliados 2019, aumentada con los factores de expansi\u00f3n de la Encuesta de Protecci\u00f3n Social 2019.<\/p>\n
Se consideran los afiliados pr\u00f3ximos a pensionarse, correspondientes a los hombres entre 60 y 64 a\u00f1os y mujeres entre 55 y 59 a\u00f1os . Este universo presenta una distribuci\u00f3n de a\u00f1os cotizados similar a la de los nuevos pensionados por vejez entre 2017 y 2020 .<\/p>\n
Es importante destacar que las estimaciones, aunque basadas en el comportamiento previsional hist\u00f3rico de los afiliados, no consisten, en ning\u00fan caso, en una proyecci\u00f3n efectiva de las pensiones futuras, las cuales depender\u00e1n de diversos par\u00e1metros personales y laborales de los afiliados.<\/p>\n
En los sistemas contributivos de beneficio definido o reparto la tasa de cotizaci\u00f3n no influye directamente en el monto de la pensi\u00f3n. No obstante, es relevante analizar los beneficios respecto a los costos, para entender si las pensiones que se entregan son o no excesivamente caras. En este caso, la relaci\u00f3n entre el monto de la pensi\u00f3n y el ingreso promedio se estima para todos los pensionados, incluidos aquellos que obtienen pensi\u00f3n cero, como el caso de Espa\u00f1a y EE.UU; y considerando como ingreso de referencia el ingreso real promedio de cada pensionado, incluyendo en el c\u00e1lculo los per\u00edodos de ingreso cero.<\/p>\n
La tasa de cotizaci\u00f3n de Chile es del 10% del ingreso imponible. En el caso de Canad\u00e1 es del 10,9%, aumentando gradualmente desde 10,2% en 2019 a 11,9% en 2023. En Estados Unidos es de 12,4%; en Espa\u00f1a del 28,3% y en Jap\u00f3n de 18,3%. En Uruguay la tasa de contribuci\u00f3n es de 15,0%, pero incluye comisi\u00f3n por administraci\u00f3n y el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. La FIAP estima que un 11,53% es aporte efectivo a
\nla cuenta del trabajador.<\/p>\n
El Gr\u00e1fico 1 a continuaci\u00f3n presenta en el eje horizontal de las abscisas la tasa de cotizaci\u00f3n y en el eje vertical de las ordenadas la relaci\u00f3n pensi\u00f3n \/ ingreso promedio. Se observa que Chile, con una tasa de cotizaci\u00f3n similar a la de Canad\u00e1 y Uruguay, obtiene una relaci\u00f3n pensi\u00f3n \/ ingreso promedio superior a dichos pa\u00edses. Asimismo, esa relaci\u00f3n es relativamente similar a la de Estados Unidos, que tambi\u00e9n tiene una tasa de cotizaci\u00f3n parecida, aunque superior.<\/p>\n
Esto muestra que el sistema capitalizaci\u00f3n individual presente en Chile entrega, en promedio, una pensi\u00f3n en relaci\u00f3n a los ingresos superior a pa\u00edses con sistema de reparto, considerando la historia laboral y previsional de los trabajadores chilenos, y adem\u00e1s con una baja tasa de cotizaci\u00f3n. Esto se explica por el retorno de las inversiones realizadas por las AFP, que permite aumentar el ahorro para pensi\u00f3n de los trabajadores, y a que en Chile todos los trabajadores que cotizan reciben su ahorro en forma de pensi\u00f3n, por lo que no hay jubilados que a trav\u00e9s de una transferencia regresiva queden con relaci\u00f3n pensi\u00f3n \/ ingreso promedio igual a cero.<\/p>\n
Siguiendo los lineamientos de la OIT, se analizan por separado las pensiones que, de acuerdo a los a\u00f1os de cotizaciones con que se construyen, pueden considerarse pensiones no garantizadas, pensiones parciales o pensiones completas.<\/p>\n
En el Gr\u00e1fico 2 se observa que para quienes cotizan menos de 10 a\u00f1os, y reciben la pensi\u00f3n no garantizada seg\u00fan la OIT, es m\u00e1s conveniente el dise\u00f1o de un sistema de capitalizaci\u00f3n que uno de reparto. En el caso de calcular las pensiones seg\u00fan los est\u00e1ndares estadounidenses o espa\u00f1oles, este grupo no recibir\u00eda pensi\u00f3n alguna, a pesar de haber contribuido algunos meses o a\u00f1os. De tener un esquema como el de Canad\u00e1, Pa\u00edses Bajos, Jap\u00f3n o Uruguay, este grupo habr\u00eda obtenido una pensi\u00f3n, pero de montos menores que las que se obtienen con capitalizaci\u00f3n.<\/p>\n
Es importante se\u00f1alar que las pensiones estimadas en Chile son las autofinanciadas y no necesariamente las pagadas, las cuales suelen ser mayores ya que se pueden ajustar a la Pensi\u00f3n B\u00e1sica Solidaria, si es que no son beneficiarios del Pilar Solidario. Adem\u00e1s, los montos de pensi\u00f3n en el caso de Chile no consideran subsidios del Pilar Solidario, que en este caso ser\u00eda el Aporte Previsional Solidario (APS).<\/p>\n
Este gr\u00e1fico muestra que, independiente del dise\u00f1o por el que se opte, quienes no cotizan de forma regular no tienen capacidad para autofinanciar una buena pensi\u00f3n.<\/p>\n
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